Cómo calcular la TAE en nuestras inversiones.

En primer lugar diremos que la TAE es un término financiero que aglutina todos los términos de la inversión o préstamos desde el tipo de interés nominal, comisiones y plazo y nos sirve para saber el coste o beneficio real de la operación así como de comparativo con otros tipos de productos.

A veces nos dejamos llevar por el tipo de interés nominal sin tener en cuenta los demás factores y nos hace tomar decisiones equivocadas. NO SIEMPRE ES MAS ADECUADA EFECTUAR UNA INVERSION AL 5% QUE OTRA AL  4% SI NO TENEMOS EN CUENTA LAS COMISIONES, GASTOS Y PLAZO.

CALCULO DE LA TAE

Voy intentar explicar de una manera sencilla como efectuarlo.

Aplicaríamos la siguiente fórmula

TAE = (1 + i / k)^k – 1

Depósitos de ahorro y la TAE

Supongamos que hacemos in depósito a un año con intereses trimestrales al 3%

Si depositamos 10.000 Euros a un año al tipo nominal de1 3% recibiríamos de interés  300 Euros . En este caso el la TAE y el interés nominal coincidirían pues solamente se ha efecutado una liquidación al final del periodo

En caso que los intereses se hayan liquidado cada tres meses, nos encontramos con 4 liquidaciones anuales con el mismo intervalo de tiempo.

En este caso haríamos:

Tipi interés nominal  ¾  =  0,75%     Siendo 3 el tipo nominal de interés  y 4 las liquidaciones anuales

Aplicando la formula

TAE (1+3/4)^4 – 1 = 3,03%

Lógicamente al ser acumulativo en caso de haber mas de una liquidación el TAE siempre será superior al interés nominal.

La TAE no es más que aplicar un interés compuesto a cada una de las liquidaciones que se efectúan durante el periodo de un año

LA TAE EN LOS PRESTAMOS

Aquí  nos proporciona muchísima información  pues incluye interés nominal,  gastos y los comisiones inherentes al mismo

No incluiremos otros gastos al margen del préstamo pero si nos dará una gran información comparativa entre lo que nos ofrecen  todas las entidades.

INVERSIONES A MAS DE UN AÑO.

Supongamos que constituimos un fondo de inversión por 100.000 Euros  y lo retiramos al cabo de 3 años con por una cantidad de 115.000 euros.

¿Cómo podríamos saber La Tae te esta inversión?

Ya que los fondos de inversión se liquida diariamente hallaríamos los días que hemos tenido ese capital invertido

3 años x 365 =  1095 días

Luego obtendríamos el tipo de interés diario de esa inversión que lo hayariamos mediante esta formula

Cf/ CI ^(1/d)- 1

Cf= capital final

Ci= Capital inicial

D_ días

115000/10000 ^(1/1095) – 1= 0,0127645% sería el interés diario.

Anualizando esta  cifra tendríamos la TASA ANUAL EQUIVALENTE DE ESTA INVERSION

(1+0,000127645) ^365=  4,769%

José Luis López